So begleite ich den Verkauf mit laufender Finanzierung
Bank, Käufer und Notar werden früh synchronisiert.
- 01
Persönliches Erstgespräch und Situationsanalyse
Darlehen, Zinsbindungen und Wunschtermin erfassen.
- 02
Objektprüfung und fundierte Einwertung
Abgleich von erzielbarem Preis und Ablösesumme.
- 03
Individuelle Verkaufs- und Vermarktungsstrategie
Zeitplan passend zu Zinsbindung und Ablösekosten.
- 04
Gezielte Ansprache geeigneter Käufer
Käufer mit gesicherter Finanzierung.
- 05
Angebotsprüfung und Kaufpreisverhandlung
Netto-Erlös nach Ablösung im Blick behalten.
- 06
Begleitung bis zum notariellen Kaufvertrag
Koordination von Ablösung und Löschung mit Notar und Bank.
Typische Ausgangslage
Viele Mehrfamilienhäuser sind mit mehreren Darlehen finanziert, oft bei verschiedenen Banken und mit unterschiedlichen Zinsbindungen. Vor dem Verkauf sollten Sie wissen, wie hoch die Restschuld zum geplanten Übergabetermin ist und was eine vorzeitige Rückzahlung kostet.
Wie die Ablösung beim Notar abläuft
- Der Notar fordert bei Ihrer Bank die Löschungsunterlagen und die Ablösesumme an
- Der Käufer zahlt den Kaufpreis zunächst teilweise direkt an Ihre Bank, den Rest an Sie
- Mit Zahlungseingang wird die Grundschuld gelöscht
- Der Käufer kann für seine eigene Finanzierung eine neue Grundschuld eintragen lassen
Vorfälligkeitsentschädigung
Lösen Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung vorzeitig ab, kann die Bank eine Entschädigung verlangen. Deren Höhe hängt von Restlaufzeit, Vertragszins und Marktumfeld ab und lässt sich nur durch Ihre Bank konkret berechnen. Lassen Sie sich diese Zahl schriftlich geben, bevor Sie Ihre Preisuntergrenze festlegen.
Handlungsmöglichkeiten
Verkauf mit Ablösung
Der Standardweg. Kosten der Ablösung werden in die Rechnung einbezogen.
Verkauf zum Ende der Zinsbindung
Läuft die Bindung bald aus, kann es sich lohnen, den Übergabetermin daran auszurichten.
Pfandtausch oder Darlehensübernahme
Manchmal kann die Grundschuld auf ein anderes Objekt übertragen oder das Darlehen vom Käufer übernommen werden – nur mit Zustimmung der Bank und nicht immer wirtschaftlich sinnvoll.
Behalten und refinanzieren
Ist der Verkauf nur eine Reaktion auf eine auslaufende Finanzierung, lohnt der Vergleich mit einer Anschlussfinanzierung. Mehr dazu unter Mehrfamilienhaus verkaufen oder behalten.
Unterlagen von der Bank
- Aktuelle Darlehensstandsübersicht je Darlehen
- Zinsbindungsende und Sondertilgungsrechte
- Schriftliche Auskunft zur Vorfälligkeitsentschädigung zum geplanten Stichtag
- Grundbuchauszug mit allen eingetragenen Grundschulden
Kaufpreis und Restschuld
Liegt die Restschuld nahe am erzielbaren Preis, wird jeder Euro Verhandlungsspielraum wichtig. Eine fundierte Einwertung zeigt früh, was realistisch übrig bleibt – siehe Mehrfamilienhaus bewerten lassen. Allgemeine Informationen bietet Immobilie trotz Kredit verkaufen.
Routine bei finanzierten Objekten
Die meisten Mehrfamilienhäuser werden mit laufender Finanzierung verkauft. Die Abläufe sind eingespielt.
- Emanuel Geissler, Immobilienkaufmann (IHK)
- Über 20 Jahre Erfahrung im Vertrieb und Immobiliengeschäft
- Mehr als 300 vermittelte Immobilien
Häufige Fragen zum Verkauf mit Kredit
Kann ich mein Mehrfamilienhaus trotz Kredit verkaufen?
Ja. Die Restschuld wird in der Regel aus dem Kaufpreis abgelöst, der Notar koordiniert die Zahlungen.
Muss ich eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen?
Bei vorzeitiger Ablösung eines Darlehens mit fester Zinsbindung kann die Bank eine Entschädigung verlangen. Die Höhe berechnet Ihre Bank im Einzelfall.
Was passiert mit der Grundschuld?
Sie wird nach Ablösung gelöscht. Der Notar holt die Löschungsbewilligung bei der Bank ein.
Kann der Käufer meinen Kredit übernehmen?
Nur mit Zustimmung der Bank. In der Praxis ist das selten, weil Käufer meist eigene Finanzierungen nutzen.
Was, wenn der Kaufpreis die Restschuld nicht deckt?
Dann müssen Sie die Differenz aus eigenen Mitteln ausgleichen oder mit der Bank eine Lösung finden. Frühe Einwertung schafft hier Klarheit.
Die Informationen ersetzen keine individuelle Rechts- oder Steuerberatung.